중소기업에서 일하고 계신가요? 그렇다면 주목해 주세요! 2024년 11월 현재, 중소기업 재직자들을 위한 획기적인 금융 상품이 큰 인기를 끌고 있습니다. 바로 '중소기업 재직자 우대 저축공제'입니다. 이 상품은 중소기업 재직자들의 자산 형성을 돕고, 장기 재직을 유도하는 일석이조의 효과를 가져오고 있습니다.
지난 10월 22일 출시된 이 상품은 불과 23일 만에 1만 명이 가입하는 놀라운 속도를 보이고 있습니다. 이는 청년재직자 내일채움공제보다 2배 이상 빠른 가입 속도로, 그 인기를 실감할 수 있습니다. 그렇다면 이 상품이 왜 이렇게 인기가 있는지, 그리고 어떻게 가입할 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제란?
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업에서 일하는 직원들이 월 최대 50만원을 적립하고, 회사에서 직원 납부금의 20%를 추가로 지원하는 상품입니다. 5년 만기 상품으로, 만기 시 적립된 금액 전액을 재직자에게 지급합니다.
이 상품의 구조는 다음과 같습니다: - 재직자 납입금 - 은행 금리우대 - 기업지원금 (재직자 납입금의 20%) - 정부 세제지원 (손비인정, 소득세 감면)
가입 조건과 방법
가입 대상
중소기업 재직자 우대 저축공제에 가입할 수 있는 대상은 중소기업 재직자입니다. 단, 중견기업이나 대기업 재직자는 이 상품에 가입할 수 없습니다.
가입 금액
- 재직자: 월 10만원에서 50만원까지 (1만원 단위로 선택 가능)
- 기업: 재직자 납부금의 20%에 해당하는 금액 (월 2만원에서 10만원, 천원 단위로 선택 가능)
가입 방법
- 재직 중인 중소기업이 '중소기업 재직자 우대 저축공제' 도입을 결정합니다.
- 기업은 기업은행 또는 하나은행에서 공제 계약을 체결합니다.
- 재직자는 기업은행 또는 하나은행에서 최초 1회차 우대 저축을 납입하면 가입이 완료됩니다.
- 이후 매월 지정일(5일, 15일, 25일 중 선택)에 자동이체로 공제부금이 수납됩니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제의 혜택
중소기업의 혜택
- 세제 혜택: 기업납입금 전액이 손금(비용)으로 인정되며, 연구인력개발비 세액공제도 적용받을 수 있습니다.
- 금융기관 지원:
- IBK기업은행: IBK중기재직자우대 저축펀드 조성, 법정의무교육 온라인과정 무상지원, 가입기업 컨설팅 제공
- 하나은행: 중소기업 이용 대출금리 우대, 수수료 지원, 가입기업 컨설팅 제공
재직자의 혜택
- 세제 혜택: 만기 시 기업지원금에 대한 소득세 50% 감면 (청년근로자의 경우 90% 감면)
- 금융기관 지원:
- IBK기업은행: 가계대출금리 및 각종 수수료 감면, 예금담보대출 금리 감면, 복지증진 프로그램 제공
- 하나은행: 금융수수료 우대서비스, 주요 통화 환율 우대, 가입자 대상 단체보험 제공
예상 수익률과 만기 공제금
중소기업 재직자 우대 저축공제의 금리는 2024년 4분기 기준으로 다음과 같이 적용됩니다: - 기업 공제부금: 한국은행 발표 금융기관 가중평균금리 적용 (3.03%) - 재직자 납입금: 기본금리(한국은행 기준금리 3.5% - 차감금리 0.5%) + 우대금리
이를 바탕으로 5년 만기 시 예상되는 공제금 수령액은 다음과 같습니다 (금리 5%, 과세 기준):
- 재직자 월 10만원 납입 시: 806만원 (재직자 납입금 600만원)
- 재직자 월 30만원 납입 시: 2,418만원 (재직자 납입금 1,800만원)
- 재직자 월 50만원 납입 시: 4,029만원 (재직자 납입금 3,000만원)
이는 재직자 납입금 대비 약 134%의 수령액으로, 상당히 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 단, 실제 금리 변동에 따라 수령액은 달라질 수 있습니다.
중소기업 재직자 우대 저축공제의 장점
- 높은 수익률: 기업의 지원금과 정부의 세제혜택으로 인해 일반 저축 상품보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
- 안정적인 자산 형성: 5년간의 장기 저축으로 안정적인 자산 형성이 가능합니다.
- 기업과 직원 모두에게 혜택: 기업은 세제 혜택을, 직원은 높은 수익률과 다양한 금융 혜택을 받을 수 있습니다.
- 장기 재직 유도: 5년 만기 상품으로 직원들의 장기 재직을 유도하여 기업의 안정성을 높일 수 있습니다.
주의사항 및 FAQ
Q: 중간에 해지할 수 있나요? A: 네, 가능합니다. 하지만 중도 해지 시 세제 혜택 등의 이점을 받지 못할 수 있으므로 가급적 만기까지 유지하는 것이 좋습니다.
Q: 재직 중인 회사를 퇴사하면 어떻게 되나요? A: 퇴사 시 개인 부담금만 환급받게 됩니다. 기업 기여금은 받을 수 없습니다.
Q: 가입 시 나이 제한이 있나요? A: 특별한 나이 제한은 없습니다. 다만, 청년근로자(만 15세 이상 34세 이하)의 경우 더 높은 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
마치며
중소기업 재직자 우대 저축공제는 중소기업에서 일하는 직원들의 자산 형성을 돕는 매력적인 금융 상품입니다. 높은 수익률과 다양한 혜택으로 인해 출시 직후부터 큰 인기를 얻고 있습니다.
중소기업에 재직 중이라면, 이 기회를 놓치지 마세요. 회사와 상의하여 '중소기업 재직자 우대 저축공제' 도입을 제안해 보는 것은 어떨까요? 당신의 미래를 위한 똑똑한 자산관리의 첫걸음이 될 수 있습니다.
자세한 상담이 필요하다면 내일채움공제 고객센터(1588-6259)로 문의해 보세요. 당신의 더 나은 미래를 위한 현명한 선택, 중소기업 재직자 우대 저축공제로 시작해보세요!